[QUOTE=tucapital.es;3444696]No quiero polemizar contigo, pero no es ni de asomo lo mismo reducir plazo que reducir cuota.
Lo sé por experiencia propia. Sólo tienes que tener en cuenta que al reducir plazo, tienes menos tiempo el dinero del banco. A menor tiempo y al mismo tipo de interés, es lógico que se paga menos intereses.
Otra cosa es lo que el banco diga, que generalmente quiere que reduzcas cuota, para tenerte más tiempo pillado como cliente.
Salu2.[/QUOTE]
Tan solo para aclarar...
Capital Pendiente: (En el supuesto que se planteaba)
69.000
Cuota que paga: (Suponiendo tipo de interes IRPH (5,62)
493 = 323 Intereses +170 amortizacion
Cuota que pagaría reduciendo deuda dejando mismo plazo:
443 = 290 Intereses + 153 amortizacion
Cuota que pagaría si reduciera plazo dejando misma cuota
493 = 290 Intereses + 204 amortizacion.
Si os fijais lo que se paga de intereses es lo mismo en ambos casos.. (justo después de amortizar se entiende...)
La diferencia radica está claro pues en el PLAZO, como bien apuntaba el usuario tucapital.es, como el plazo en que se pagan cuotas es menor, logicamente se van a pagar menos cuotas y por consiguiente menos intereses (asociados a las cuotas).
Si amortizaramos rebajando tiempo (en lugar de tardar 19 años--> tardaríamos 15,8 años) al final hubieramos pagado 31884€ de Intereses.
Si amortizaramos bajando la cuota se pagarían al final de toda la amortización 39038€ de Intereses.
Si no amortizaramos nada... lo que se pagarían de intereses seria 43098€.
*** SOLO INSISTIR, que ya se tiene un préstamo con garantía hipotecaria en que el tipo de interes es muy bajo y el plazo de amortizacion largo.. y que PRINCIPALMENTE (ADEMAS !!!) existe una bonificacion/deducción por parte de Hacienda de toda la cuota entera (intereses+amortizacion), personalmente nunca amortizaría una Hipoteca ***
Un saludo.
P.D: Para los cálculos he utilizado una HOJA EXCEL de amortizacion por sistema frances (cuotas constantes).